信用卡基础知识

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信用卡基础知识
1、信用额度
发卡银行根据您所提供的资信情况，在卡片有效期内给予您可以循环使用的最高额度。
2、临时额度
是指您在出差、出国、婚姻、装修或其他情况，临时需要一笔大于当前信用额度的资金时，向发卡机构提出申请经发卡机构审批后提高的额度，有效期一般为30天。
3、可用额度
简单的说就是您信用卡账户当前可以使用的透支金额。
当前可用额度=核定信用额度-已使用信用额度（已入账+未入账）+还款金额。
4、滞纳金
如果您在到期还款日实际还款额低于本期账单上列明的最低还款额，根据中国人民银行规定，需按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。
5、超限费
根据人民银行有关规定，如果您超过信用额度用卡，银行将按照超过信用额度部分的5%收取超限费。
6、关于账单日：
每月某天为你的账单日，一个账单月周期的消费金额汇总后，你需要在下个还款日前还款才能享受免息期。除了工行默认按自然月，基本上银行给不同的用户指定不同的账单日，这是有资金优化使用的设计逻辑的。
7、还款日：
在还款日前还款上个账单月的应还金额，方可享受免息期，还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。如果还款有困难，应最少还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则在每日万分之五利息之外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
8、到期还款日
发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部还款或最低还款额的最后日期，我行规定的到期还款日为账单日后第25天。
9、最后还款日
是当期账单中所规定的持卡人应该偿还的最低金额，您选择最低还款额还款时，本期的账款将无法享受免息待遇，需要支付利息，即自每笔账款记账日起按日计息，日利率为万分之五，直至每笔账款还清为止。如果您在到期还款日前，还款金额低于本期账单上列明的最低还款额，根据中国人民银行规定，需按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金。
最低还款额=信用额度内消费款项及预借现金的10%+上期最低还款额未还款部分总额+超过信用额度消费款总额+费用和利息总额。
10、免息还款期
是对信用卡信用额度内的非现金类交易，从银行记账日至账单的到期还款日之间的时间。目前我行吉祥信用卡的免息还款期最短为25天，最长为56天。
11、取现：
通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，当天开始计息，大部分银行还要计收一笔手续费，所以，非必要情况下尽量不要取现。另外，人行规定，取现日限额为5000元。
12、预借现金：
类似取现，在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡，一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。
13、分期：
1）消费/账单分期：将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还，并收取一定的利息或手续费，一些免息或免手续费的购物分期，其实费用是隐含在商品价格中的。
2）现金分期：将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还，同样需要支付一定的利息或手续费。
14、最低还款额：
在还款日前全额还款有困难，应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将被视为违约，在每日万分之五利息之外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
15、全额罚息：
超过最后还款日未全额还款，银行将按万分之五的标准计收利息，注意：除工行等个别银行，大部分银行是以账单金额而不是未还金额计算利息的，而且是从交易金额的记账日而不是账单日起计算，所以应尽量全额还款以免被收高额利息。
16、循环信用
循环信用是一种十分方便的短期贷款工具，当您无法一次性付清账单上的全部金额时，可以利用此功能，自行决定偿还的金额，不需提供任何抵押品，并可随时结清。循环信用可让您暂时不必清偿全部账款，但每月须至少缴付对账单上所列明的“最低还款额”。由于循环信用是一种短期贷款，有别于一般贷款的年息计算法，采取的是按日计息，日利率为万分之五。
17、关于信用报告：
你的个人信息、贷款信息及还款情况、信用卡信息及用卡情况，商业银行都会按期报告给人民银行信用中心。
在你办理贷款申请、信用卡申请等业务时，银行会查阅你的信用报告，如果有逾期未还款一般会否决。最新的政策，不良信用记录保留五年。所以要珍惜信用，按时还款。
18、年费：现在大部分银行推行首年免年费(白金卡除外)、刷满几笔免次年年费的政策。